Kredyty hipoteczne to jedne z podstawowych usług oferowanych przez banki na całym świecie. Jeżeli więc posiadasz stabilną pracę, dobre dochody oraz spełniasz wszelkie inne wymogi – nie powinieneś mieć problemów z jego przyznaniem. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jak wziąć kredyt hipoteczny. Wyjaśniamy również, ile zajmuje jego przyznanie oraz jakie dokumenty trzeba posiadać.

Kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki celowej. W praktyce oznacza to więc, że jest ona przyznawana na określony cel. Najczęściej kredyt ten jest przyznawany na cele takie jak:

• Budowa domu;
• Zakup nieruchomości – mieszkania, domu lub działki budowlanej.

W zależności od banku kredyt ten można otrzymać nawet na okres 35 lat. Najczęściej jednak pożyczka ta jest udzielana na okres od 20 do 25 lat. Ponieważ kredyt ten przyznawany jest na duże sumy (nawet do kilkuset tysięcy złotych), w zamian bank wymaga odpowiedniego zabezpieczenie – najczęściej jest to 20% wkładu własnego. Pytanie, jak zatem otrzymać taki kredyt?

Krok 2 – wkład własny

Posiadanie wkładu własnego to w przypadku kredytu hipotecznego warunek obowiązkowy w każdym banku. W trakcie pandemii jego wysokość wynosiła 20% od kwoty pożyczki. W praktyce oznacza to więc, że jeżeli będziesz starać się o przyznanie 300 000 zł, bank zażąda od Ciebie wkładu o wysokości 60 000 zł. Posiadając takie środki na koncie, zwiększysz swoje szanse na otrzymanie kredytu.

Krok 3 – znalezienie nieruchomości

Kolejnym krokiem jest znalezienie interesującej nieruchomości, na której zakup zostanie przeznaczony otrzymany kredyt hipoteczny. Niestety jednak często etap ten zajmuje nawet do kilku miesięcy.

Krok 4 – porównanie oferty kredytów hipotecznych

Przed zdecydowaniem się na usługi konkretnego z banków, warto zapoznać się z ofertami różnych banków. W tym celu warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który doradzi Ci, które z ofert są dla Ciebie optymalne. Możesz także skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych. Na co zwracać uwagę na tym etapie? Przede wszystkim na parametry związane z:

• RRSO – im mniejsze, tym lepiej;
• Opłaty dodatkowe – w tym prowizje, marże oraz opłaty przygotowawcze, koszty związane ze wcześniejszą spłatą kredytu;
• Koszt wyceny nieruchomości przez bank;
• Ubezpieczeniem pomostowym;
• Posiadaniem konta w banku oferującym kredyt, karty kredytowej itp.

Krok 5 – formalności

Etap ten obejmuje złożenie wniosku kredytowego oraz dostarczenie wszelkich wymaganych przez bank dokumentów. Następnie należy poczekać na decyzję kredytodawcy. Zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem, aby otrzymać pozytywną odpowiedź o przyznaniu kredyty hipotecznego klient banku jest zobowiązany do złożenia kompletu wszystkich dokumentów. Wśród nich znajdują się m.in.:

• Wypełniony wniosek o przyznanie kredytu;
• Kopia dowodu osobistego, paszportu lub prawa jazdy;
• Zaświadczenie o zarobkach;
• Wyciąg z konta bankowego – za ostatnie 12 miesięcy;
• Deklaracja PIT–37;
• Zaświadczenie o spłacie wcześniejszych kredytów oraz umowy kredytowe – jeżeli pożyczki te były zaciągane niedawno;
• Dokumenty dotyczące nieruchomości – umowa przedwstępna, potwierdzenie wniesienia wkładu własnego.

Dodatkowo przedsiębiorcy muszą również dostarczyć:

• Zaświadczenie o posiadaniu numeru NIP, REGON oraz wpisie do ewidencji gospodarczej;
• Deklaracja PIT–36;
• Zaświadczenie o braku zaległości w ZUS i US;
• Wydruki z księgi przychodów/rozchodów.

Krok 7 – oczekiwanie na decyzję kredytową

Przed podpisaniem mowy kredytowej z bankiem, będziesz musieć podpisać również przedwstępną umowę zakupu nieruchomości. Po uzyskaniu pozytywnej odpowiedzi ze strony banku dochodzi do podpisania umowy kredytowej.

Krok 8 – uruchomienie i spłata kredytu

Po podpisaniu umowy kredytowej należy dostarczyć do banku akt notarialny oraz wniosek o wpis hipoteki – w przypadku nieruchomości zakupionej na rynku wtórnym. Jeżeli jednak nieruchomość została zakupiona na rynku pierwotnym – trzeba będzie dostarczyć do banku  tzw. cesję wkładu budowlanego. Po dostarczeniu tych dokumentów bank powinien niezwłocznie wysłać klientowi pieniądze – na numer konta wskazany w umowie kredytowej.

Krok 9 – wpis do księgi wieczystej

Zakup mieszkania wiąże się z obowiązkiem wpisania nieruchomości do księgi wieczystej. Czynności tej dokonuje się u notariusza za opłata ok. 200 zł.

Krok 10  – spłata kredytu

Po dostarczeniu do banku odpisu księgi wieczystej (z hipoteką wpisaną na rzecz banku w ramach ubezpieczenia) kredytobiorca może przystąpić do spłacania kredytu. Dostarczenie tego dokumentu zwalnia kredytobiorcę z obowiązku płacenia ubezpieczenia pomostowego. Tym samym kredytobiorca płaci mniej. Należy jednak zaznaczyć, że na otrzymanie takiego wpisu z sądu wieczystoksięgowego czeka się nawet kilkunastu tygodni.

Na końcu warto również wspomnieć oo tym, ile trwa przyznanie kredytu hipotecznego. Od momentu złożenia wniosku kredytowego przez klienta, bank ma 21 dni na jego rozpatrzenie. W rzeczywistości jednak proces ten może potrwać znacznie dłużej. Przed złożeniem wniosku trzeba bowiem znaleźć nieruchomość, co może zająć nawet do kilku miesięcy.